Chapitre 5 - Gestion patrimoniale privée (« banque privée »)

Chapitre 5. Gestion patrimoniale privée (« banque privée »)

26. L’activité de banque privée est particulièrement exposée aux risques de blanchiment et de financement du terrorisme. En conséquence, les établissements porteront une attention particulière au respect des obligations en matière de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme, qu’elles soient de nature réglementaire, qu’elles découlent de politiques et procédures internes ou qu’elles relèvent du domaine des bonnes pratiques et des recommandations d’organisations faisant autorité dans ce domaine.

27. Les établissements disposent de processus solides pour garantir que les relations d’affaires avec leurs clients soient conformes aux contrats conclus avec ces clients. Cet objectif peut être atteint au mieux lorsque les activités de gestion discrétionnaire, de gestion conseil et de simple exécution sont séparées d’un point de vue organisationnel.

28. Les établissements disposent de processus solides pour garantir le respect des profils de risque des clients, dans le but notamment de respecter les exigences découlant de la réglementation « MiFID ».

29. Les établissements disposent de processus solides pour garantir la communication d’informations correctes aux clients sur l’état de leurs avoirs. La production et la distribution des relevés de comptes et de toute autre information sur l’état des avoirs doivent être séparées de la fonction commerciale.

30. Les entrées et sorties physiques d’espèces, de titres ou d’autres objets de valeur doivent être effectués ou contrôlés par une fonction séparée de la fonction commerciale.

16/647, 17/655, 20/750, 20/759, 21/785, 22/807 ET 24/860

31. L’encodage et la modification des données signalétiques des clients doivent être effectués ou contrôlés par une fonction indépendante de la fonction commerciale.

32. Si un client achète un produit dérivé négocié sur un marché organisé, l’établissement répercute sans délais sur ce client (au moins) les appels de marge à fournir par l’établissement.

33. Les établissements doivent disposer d’un processus solide d’encadrement des crédits et dépassements en compte courant dans le cadre de l’activité de banque privée. Les garanties financières couvrant ces crédits doivent être suffisamment diversifiées et liquides. Dans le but de disposer d’une marge de sécurité adéquate, des décotes prudentes doivent être appliquées en fonction de la nature des garanties financières. Les établissements doivent disposer d’un « early warning system » indépendant de la fonction commerciale qui organise la surveillance de la valeur des garanties financières et déclenche le processus de liquidation des garanties financières. Il doit être assuré que le processus de liquidation soit déclenché suffisamment à temps et en tout cas avant que la valeur des garanties ne devienne inférieure au crédit. Les contrats avec les clients doivent décrire clairement la procédure déclenchée en cas d’insuffisance des garanties.